Hoe Kunstmatige Intelligentie de Fintech Sector kan beïnvloeden?

Het jaar 2020 bracht veel uitdagingen in landen over de hele wereld en in verschillende sectoren. Er was een grote verandering in de manier van geld uitgeven, en afname van menselijke activiteit. Bijvoorbeeld naar een bankautomaat gaan voor geld. Maar als je het hele landschap in het bedrijfsleven bekijkt, zie je weinig sporen van positiviteit in de financiële sector. Dit artikel richt zich op de punten “Hoe Kunstmatige Intelligentie de Fintech Sector kan beïnvloeden?”.

De individuen die het gebruik van digitale technologie schuwden, hadden geen andere optie dan over te schakelen op online bankieren om hun dagelijkse taken tijdens de lockdown-periode te voltooien. Dit was de periode waarin technologieën zoals Artificial Intelligence en Machine Learning de manieren van werken in de financiële sector opnieuw definieerden.

Inleiding

Technologie en gereedschap hebben altijd deel uitgemaakt van het menselijk leven. Vanaf de dag dat onze menselijke voorouders het vuur en het wiel uitvonden tot de geavanceerde gadgets van vandaag, heeft technologie ons dagelijks leven ten volle beïnvloed. En ja, nu zijn programma’s en toepassingen een deel van ons dagelijks leven geworden, die beter denken en handelen dan mensen. Hopelijk heeft u het begrepen? We hebben het over Kunstmatige Intelligentie en Machine Learning.

Er was een tijd dat machines met menselijke intelligentie het onderwerp waren van fantasiefilms zoals Terminator in de jaren tachtig. Maar na vier decennia is die fantasie werkelijkheid geworden. Als het gaat om het gebruik van AI door Fintech-bedrijven, is het hartverwarmend om te zien dat moguls uit de financiële sector samenwerken met programmeurs en softwareontwikkelaars om toepassingen te ontwikkelen.

Geeft AI de financiële sector een nieuwe vorm?

Ja, in 2021 zullen er meer AI-toepassingen komen op verschillende manieren dan ooit tevoren. Zo zullen chatbots meer vragen van klanten in banken en vermogensinstellingen beantwoorden; AI zal worden gebruikt bij de opsporing van fraude en de verificatie van KYC-documenten. Voor vermogensbeleggingsmaatschappijen kan de technologie helpen de beleggingsmogelijkheden van een individu te evalueren, beleggingsportefeuilles samen te stellen en de risico’s te beperken die gepaard gaan met de aanpassing van nieuwe technologieën. Laten we in detail bekijken hoe kunstmatige intelligentie de financiële sector helpt in de volgende paragrafen:

A. Besluitvorming

Verzekeringsmaatschappijen en beleggingsadviseurs kunnen, alvorens een nieuw product of een nieuwe dienst op de markt te brengen, vragen stellen aan AI-platforms in plaats van aan klanten. De platforms, beladen met klantgegevens en met het vermogen om zowel vragen te analyseren als te beantwoorden, kunnen aanbevelingen geven over het opvullen van de leemten en twijfels.

Dit zal de verzekeringsagenten/adviseurs helpen een duidelijk beeld te krijgen van de verwachtingen en beslissingen van de klant. Zij kunnen dan het product of de dienst herdefiniëren om aan de behoeften van de klant te voldoen.

B. AI kan online fraude opsporen en nieuwe inzichten bieden voor schadebeheer

De analytische instrumenten die banken gebruiken om fraude op te sporen hebben AI-toepassingen om de uitgavenpatronen van een klant te volgen en pogingen tot wanpraktijken te melden. Een mens kan onmogelijk een grote hoeveelheid gegevens binnen de termijn analyseren en een rapport indienen. Maar AI kan door zijn automatiseringsproces niet alleen de fouten opsporen, maar ook het resultaat binnen de gestelde tijd geven. Er zijn enkele AI-processen die zichzelf kunnen aanpassen om nieuwe patronen op te sporen bij het opsporen van fraude. Voor claims gebruiken verzekeringsmaatschappijen een combinatie van AI en ML-technologieën. Een klassiek voorbeeld van de impact van kunstmatige intelligentie op de financiële sector.

C. Geautomatiseerde virtuele financiële assistenten

Beleggingsorganisaties hebben hun technologieën altijd aangepast aan de recente trends. Ze gebruiken geautomatiseerde virtuele assistenten om nieuwe klanten te bellen, een aangenaam gesprek te voeren, hen te informeren over de nieuwe producten, de voor- en nadelen, en hen uiteindelijk te verleiden tot een investering. Deze machines hebben echter ook informatie nodig over iemands persoonlijke financiële portefeuille, zodat ze de perfecte obligaties en aandelen kunnen verkopen. Heb je de nieuwe naam gehoord die aan deze virtuele financiële assistenten is gegeven? Het is “ROBO ADVISOREN”. Deze nieuwe toepassingen herdefiniëren de manier waarop AI de Fin Tech sector zal herdefiniëren.

D. Beveiliging

Had iemand zich het succes van de elektronische handel vóór twee decennia kunnen voorstellen? Misschien maar een paar. Nu is het een miljardenindustrie. Nu veel e-commerce websites gebruik maken van Augmented Reality en Virtual Reality om meer klanten te werven, richten deskundigen uit de sector zich meer op online beveiliging. Ja, AI-toepassingen hebben de mensheid zeker geholpen. Maar het is ook waar dat hackers dezelfde technologie gebruiken om in te breken in e-commerce websites door gebruik te maken van chatbots.

Phishing heeft de laatste jaren internationale bekendheid gekregen. Je wordt gebeld door een oplichter en vervolgens opgelicht met je zuurverdiende geld. Terwijl dit een groeiende bedreiging is, hebben banken hun sokken omhoog getrokken om de oplossing ook met dezelfde technologie te geven. Zij hebben AI-toepassingen op hun servers geïnstalleerd om oneerlijke bestedingsactiviteiten op te sporen, en als die worden gevonden, kunnen ze betalingen stoppen en waarschuwingssignalen/berichten naar u en de banken sturen. Door deze methode hebben banken over de hele wereld zuurverdiend geld van klanten bespaard.

E. Chatbots voor CRM

Het is juni 2021 en de tijd is snel gevlogen, maar toch hebben veel bedrijven hun werknemers gevraagd om thuis te werken. Nu, de customer care industrie is geconfronteerd met vele uitdagingen zoals internet problemen en minder mankracht. Dus, bedrijven zagen een meer prospectieve manier van het opnemen van AI-chatbots in het CRM-proces. De recente CRM-chatbots zijn sterk ontwikkeld en kunnen zichzelf aanpassen om zelfs ingewikkelde vragen te beantwoorden. Ook, in tegenstelling tot de traditionele methoden, waar IVR de belangrijkste optie was, kunnen chatbots nu direct telefoontjes van klanten beantwoorden, waardoor merkloyaliteit en snelle oplossingen worden gegarandeerd.

F. Voldoet aan richtlijnen voor naleving

De wereld van de cybercriminaliteit heeft ervoor gezorgd dat banken en financiële instellingen zich concentreren op factoren als KYC-documenten (Know Your Customer). Een simpele verandering van mobiel nummer of het wegvallen van de mobiele verbinding kan leiden tot een phishingpoging. Om deze uitdaging het hoofd te bieden, hebben regeringen in alle landen strenge procedures ingevoerd voor het onderzoek naar KYC-documenten. Maar het wordt moeilijk voor een internationale bank of instelling om miljoenen offline KYC-documenten te verifiëren. Een AI-applicatie kan echter veel documenten scannen, fouten opsporen en binnen de deadline een nauwkeurig rapport indienen. Dit helpt banken om fouten in het profiel van een klant te identificeren en de nodige actie te ondernemen.

G. AI kan communiceren met klanten op een ander platform

In 2020 introduceerde Yes bank de AI-robot LUIS (Language Understanding Intelligent Service) om bijna 10.000 vragen op Whatsapp te beantwoorden. U kunt deze dienst gebruiken om uw rekeningsaldo te controleren, producten aan te vragen en verzoeken om chequeboekjes in te dienen.

In de toekomst hebben banken mogelijk een AI-platform dat in coördinatie werkt met virtuele assistenten zoals Alexa, Cortana en Siri.

H. AI en zoekmachines

Bent u verbaasd over het onderwerp zoekmachines in dit artikel? Ja? Weet dan dat miljoenen mensen Voice Assistants gebruiken op hun mobiele telefoon om websites te openen, taken uit te voeren en nog veel meer. Banken kunnen dus moeilijk de inhoud van hun websites aanpassen aan long tail keywords of zinnen die wereldwijd door klanten worden gebruikt. Om eerlijk te zijn hebben veel banken hun webinhoud al aangepast aan de termen die klanten gebruiken om hun websites te openen via spraakopdrachten op mobiele telefoons.

Future of Artificial Intelligence in Fintech Sector

As per industry experts, AI powered robots are expected to become the next customer care executives in banks. These robots may answer customer queries, guide them across various processes and bank forms, and are slated to reduce human work force numbers by 20 percent in 2027.

Fin Tech industry has always been at the forefront for including innovation and new technologies in their operations. And when it comes to using AI to better the processes and services, the results are there to see. The companies given below are only few examples of how Artificial Intelligence is helping the FinTech industry (companies & Finance Institutions) give the best service to customers.

Popular Artificial Intelligence Applications used in Finance Industry

1. IBM WATSON PLATFORM

Dit AI-platform biedt oplossingen in Risico’s, Compliance en klantinzichten voor beleggingsmaatschappijen. Door gebruik te maken van cognitieve mogelijkheden helpt dit platform het gedrag van klanten te identificeren.

2. MICROSOFT CORTANA INTELLIGENCE SUITE

Dit AI-platform helpt kleine-middelgrote financiële ondernemingen informatie te krijgen over financiële criminaliteit & analyseert gegevens die worden gebruikt om de relatie met klanten te verbeteren.

3. SALESFORCE EINSTEIN

Dit bedrijf helpt financiële adviseurs informatie te krijgen over de financiële status van een klant.

4. ZESTFINANCE (LOS ANGELES)

Het eigen platform van het bedrijf, bekend als ZAML of Zest Automated Machine Learning, informeert banken over de kredietgeschiedenis of -informatie van een lener. Het analyseert duizenden gegevens en geeft vervolgens nauwkeurige resultaten. Kortom, het platform helpt klanten te detecteren die problemen kunnen krijgen met het terugbetalen van de leningen. Volgens de website van het bedrijf heeft het platform financiële instellingen geholpen de verliezen met 25 procent te verminderen.

5. SCIENAPTIC SYSTEMS (NEW YORK CITY)

Dit acceptatieplatform, vergelijkbaar met ZestFinance, geeft informatie over klanten die kredietkaarten aanvragen. Ze controleren het bestedingsgedrag en de interactie van de klant en bieden vervolgens transparante resultaten.

6. ALPHASENSE (NYC)

Alphasense is een AI-zoekmachine die wordt gebruikt door Fortune 500-bedrijven & investeringsbanken. Het maakt gebruik van NLP of natural language processing om zoekopdrachten op trefwoorden te controleren met nieuwskanalen, onderzoekspapers, filings en online transacties om veranderingen in financiële markten te detecteren.

7. KASISTO (nyc)

Het AI-platform van dit bedrijf, KAI, is populair voor het verbeteren van ervaringen van klanten door hen opties, oplossingen en aanbevelingen te bieden met betrekking tot financiële markten.

Hoe Kunstmatige Intelligentie de Fintech Sector kan beïnvloeden? Het jaar 2020 bracht veel uitdagingen in landen over de hele wereld en in verschillende sectoren. Er was een grote verandering in de manier van geld uitgeven, en afname van menselijke activiteit. Bijvoorbeeld naar een bankautomaat gaan voor geld. Maar als je…